Abwicklung
der Zahlung

Eine Kreditkartentransaktion umfasst mehrere Schritte, um sicherzustellen, dass die Zahlung erfolgreich abgeschlossen wird. Es handelt sich um eine Art Algorithmus für Kartenzahlungen. Eine Person tätigt eine Transaktion an einem Terminal, online, per Telefon oder per E-Mail. An jedem Vorgang sind mehrere Parteien, Technologien, Regeln und Vorschriften beteiligt, um Zahlungen ordnungsgemäß zu tätigen oder entgegenzunehmen.

Weitere Entitäten sind der unvermeidliche Teil der Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen:

Karteninhaber. Der Kunde, der im Begriff ist, eine Zahlung für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen zu leisten. Ein Benutzer besitzt eine Karte und führt alle möglichen Manipulationen durch: er steckt die Karte in den Geldautomaten, tippt eine Kartennummer, einen PIN-Code oder andere Zifferncodes ein und zieht die Karte durch oder steckt sie in das POS-Terminal.

Händler. Das Unternehmen, das Waren oder Dienstleistungen verkauft, die der Karteninhaber kauft, wird Händler genannt. Sie stellen Kartenautomaten oder Eingabefelder auf ihren Websites zur Verfügung. So kann ein Kunde seine Karte durchziehen oder in das POS-Terminal stecken oder die Kartennummer in das Feld auf der Website eingeben, um die Zahlung vorzunehmen. Der Verkäufer ist auch für die Zahlung der Bearbeitungsgebühren an die Kartengesellschaft oder die Bank verantwortlich.

Ausstellende Bank. Sie wird auch als „Kunden-“ oder „Verbraucherbank“ bezeichnet. Diese Bank gibt die Karte aus und übergibt sie dem Karteninhaber. Die Hauptfunktionen des Herausgebers sind:

• Kontrollieren, ob die Kunden genügend Geld auf ihren Bankkonten haben
• Zahlungen vornehmen
• Geldmittel an akquirierende Banken überweisen und Gebühren für den Abschluss von Transaktionen erheben.

Akquirierende Bank. Dieser Banktyp bietet Dienstleistungen für den Händler. Wir können sie also als „Händlerbank“ bezeichnen. Zu den wichtigsten Dienstleistungen dieser Bank gehören die Ausrüstung für die Arbeit mit Kreditkarten, die Führung eines Bankkontos für die Annahme von Zahlungen, die Überweisung von Geldern des Verkäufers und die Erhebung von Gebühren. Die Akquirierende Bank sendet auch Zahlungsdetails an das Kartennetz, einschließlich Karten- und Transaktionsdaten.

Zahlungsgateway. Es handelt sich dabei um eine Technologie, die Händler mit Kreditkartenverarbeitern verbindet. Es funktioniert in zwei Zahlungsumgebungen: kartenpräsent (z. B. Einkäufe in Geschäften) und kartenlos (z. B. Online-Shops). Das Gateway übermittelt die Zahlungsdaten der Kundentransaktion an die erwerbende Bank oder einen Zahlungsabwickler und signalisiert dem Händler, ob dieser Vorgang „genehmigt“ oder „abgelehnt“ wurde.

Kreditkartenabwickler. Mit anderen Worten wird er als „Zahlungsabwickler“ bezeichnet. Diese Organisation erleichtert den Kontakt zwischen dem Verkäufer, der Bank des Karteninhabers und dem Kredit- und Debitkartennetz. Alle Beteiligten, einschließlich der Zahlungsabwickler und Händler, arbeiten mit der Konformität der Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Prozessoren können Verkäufern ihr Zahlungsgateway zur Verfügung stellen oder Wiederverkäuferverträge mit Zahlungsgateways abschließen.

Kartennetz. Auch bekannt als „Kreditkartenmarke“ und „Kreditkartennetzwerk“. Zu diesem Netzwerk gehören die Kartenorganisationen VISA, Mastercard, Discover und American Express. Diese konventionellen Institutionen legen die Gebühren, Interbankenentgelte und andere Gebühren sowie die PCI-DSS-Standards fest.

Die Point-of-Sale-Systeme. POS können sich in physischen Geschäften oder in Online-Shops befinden. Es handelt sich dabei um Gateways, die als Schnittstellen zur Entgegennahme von Zahlungen an verschiedenen Verkaufsstellen dienen.

Die wichtigsten Schritte bei der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen sind:

1. Autorisierung
2. Abrechnung
3. Finanzierung

Normalerweise dauert der Autorisierungsprozess nur wenige Sekunden. In Wirklichkeit läuft dieser Vorgang jedoch in bestimmten Schritten ab.

• Schritt 1: Der Karteninhaber kann die Kartennummer beim Online-Kauf eingeben, die Karte antippen, durchziehen oder in den Kreditkartenautomaten des Verkäufers einführen, um die Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen.
• Schritt 2: Der Kreditkartenautomat des Verkäufers sendet die Transaktionsdetails und die Kredit- oder Debitkartendaten per Telefon oder Internet an die Bank des Verkäufers (oder die akquirierende Bank).
• Schritt 3: Die Bank des Händlers sendet die erhaltenen Informationen an das entsprechende Kartennetz (VISA, Mastercard, Discover oder American Express).
• Schritt 4: Das Kartennetz übermittelt die Verarbeitungsdaten an die kartenausgebende Bank des Karteninhabers.
• Schritt 5: Die kartenausgebende Bank überprüft die erhaltenen Informationen. Wenn die Kartendaten, d. h. die Kartennummer und der CVV-Code (Card Verification Value), gültig sind, handelt es sich nicht um eine betrügerische Transaktion. Die Bank prüft auch, ob der Karteninhaber über genügend Geldmittel für die Zahlung verfügt.
• Schritt 6: Die kartenausgebende Bank benachrichtigt die akquirierende Bank über das Kartennetz über die Ergebnisse des Prüfverfahrens.
• Schritt 7: Der Karteninhaber sieht die erhaltene Antwort am Kreditkartengerät oder Terminal des Händlers. Wenn in Schritt 5 alles klar ist, wird die Transaktion genehmigt. Ist dies nicht der Fall, sieht der Kunde auf dem Monitor aller Kreditkartengeräte, Terminals oder sonstigen Verarbeitungsgeräte des Verkäufers, dass die Transaktion verweigert wurde.

Debitkarten sind das begehrteste Zahlungsmittel der Welt. Es handelt sich um ein universelles Zahlungsinstrument, mit dem Waren und Dienstleistungen durch Bargeldabhebungen am Geldautomaten, online und mit anderen Kartenverarbeitungsmethoden sofort bezahlt werden können. Debitkarten verfügen über einen erweiterten Funktionsumfang und Transaktionsschutz. Sie können mühelos über das verfügbare Geld auf Ihrer Karte verfügen, da sie mit Ihrem Bankkonto verbunden ist. Die Kunden geben ihr Geld auf ihren Debitkarten bequem aus und haben einen eingebauten Schutz, um ihre Zahlungen zu sichern.

Wenn Sie alle Vorteile der Online-Akzeptanz von Debitkarten für Ihr Unternehmen nutzen möchten, folgen Sie diesen einfachen Schritten:

Schritt 1. Lernen Sie die Regeln für die Annahme von Debitkarten kennen.

Die Technologie funktioniert nicht ohne bestimmte Regeln. In Ihrer Branche müssen Sie bestimmte Vorschriften einhalten, um Debitkarten akzeptieren zu können. Die PCI-Konformität ist ein wesentlicher Bestandteil dieser Vorschriften, da sie vorschreibt, wie Sie Zahlungen über das Telefon entgegennehmen können. Die Anforderungen können variieren, je nachdem, wie viele monatliche Transaktionen Sie planen und wie Sie Zahlungen annehmen (z. B. online oder in einem Callcenter).

Sehen Sie sich also alle diese Vorschriften genau an, bevor Sie loslegen, oder beantragen Sie Unterstützung bei PCI-Dienstleistern.

Schritt 2. Richten Sie Ihre Internet-Zahlungsseite ein.

Gewinnen Sie das Vertrauen Ihrer Kunden, die erwarten, dass Sie Online-Zahlungen per Debitkarte akzeptieren. Zu diesem Zweck müssen Sie die Einrichtung eines Kontos und die Registrierung ordnungsgemäß abwickeln. Am besten wäre es, wenn Sie ihnen auch die Möglichkeit geben, Zahlungen vorzunehmen, den Zahlungsverlauf einzusehen, automatische Zahlungen zu planen und weitere Funktionen anzubieten.

Diese Webseite sollte benutzerfreundlich sein. Kunden sollten ohne Hilfe das Fälligkeitsdatum von Zahlungen ändern, Finanzvorgänge verfolgen, Zahlungen vornehmen und andere spezifische Funktionen ausführen können.

Schritt 3. Verbessern Sie das mobile Zahlungserlebnis Ihrer Kunden.

Nach Angaben von eMarketer werden im Jahr 2023 mehr als 42% der Kunden Zahlungen per Mobiltelefon vornehmen. Das bedeutet, dass Unternehmen Lösungen unterstützen müssen, damit Karteninhaber ihre Konten über Smartphones bedienen können.

So müssen Sie ihnen Verarbeitungslösungen anbieten, um ihre Rechnungen, Waren und Dienstleistungen sicher und einfach zu bezahlen.

Schritt 4. Wählen Sie einen geeigneten Zahlungsabwickler.

Wählen Sie einen Partner, der Betrugsrisiken effizient handhaben kann. Sie müssen auch sicher sein, dass er Ihre Sicherheit mit Risikoanalysen und Kontoprüfungen in Echtzeit überwacht, verbessert und automatisiert.

Versichern Sie sich, dass Ihr Zahlungspartner Sie bei der PCI-Konformität unterstützen, Rückbuchungen verringern und andere Risiken mindern kann. Der richtige Dienstleister für Ihr Unternehmen wird Sie weniger kosten, als ein unzufriedener Kunde.

Wir bieten Ihnen Lösungen für eine bessere Kontrolle und Sicherheit der Geschäfte Ihrer Kunden.

Kontrolle der Kartentransaktionen. Sie können Ihre individuellen Kartenlimits festlegen und Einschränkungen nach ausgewählten Kriterien anwenden.

Erhöhte Sicherheit und Komfort. Wir bieten eine schnellere Kartenbenutzerüberprüfung pro Transaktion und ein mehrstufiges Datenschutzsystem für Ihre geschäftlichen Anforderungen als je zuvor.

Sofortige Bereitstellung von Kreditmitteln. Optimieren Sie Finanzprozesse, wickeln Sie Transaktionen in Echtzeit ab und achten Sie genau auf den Geldfluss Ihres Unternehmens.