Processo
di pagamento

Una transazione con carta di credito prevede diverse fasi per garantire il completamento del pagamento. È un tipo di algoritmo del processo di pagamento con carta. Una persona effettua una transazione presso un terminale, online, per telefono o via e-mail. Ogni operazione coinvolge diverse parti, tecnologie, regole e normative per effettuare o accettare correttamente i pagamenti.

Le entità riportate di seguito sono la parte inevitabile dell’elaborazione dei pagamenti con carta di credito:

Titolare della carta. Cliente che sta per effettuare un pagamento per acquistare beni o servizi. L’utente possiede una carta ed effettua tutte le manipolazioni possibili: inserisce la carta nel bancomat, inserisce il numero della carta, il codice PIN o altre cifre del codice e striscia o inserisce la carta nel terminale POS.

Esercente. L’entità che vende i beni o i servizi acquistati dal titolare della carta è chiamata esercente. Questi ultimi mettono a disposizione terminali per la lettura delle carte o caselle di immissione sui loro siti web. In questo modo il cliente può strisciare o inserire la carta nel terminale POS o inserire il numero della carta nella casella del sito web per effettuare il pagamento. Il venditore è anche responsabile del pagamento delle commissioni di elaborazione alla società emittente della carta o alla banca.

Banca emittente. È anche nota come «clienti» o «banca dei clienti». Questa banca emette la carta e la consegna al titolare. Le funzioni principali dell’emittente sono:

• controllare se i clienti hanno abbastanza denaro nei loro conti bancari
• effettuare pagamenti
• trasferire fondi per coprire le spese di completamento della transazione addebitate dalle banche acquirenti.

Banca acquirente. Questo tipo di banca fornisce servizi all’esercente. Possiamo quindi definirla una «banca esercente». I servizi principali di questa banca comprendono le apparecchiature per l’elaborazione delle carte di credito, la gestione dei conti bancari per l’accettazione dei pagamenti, il trasferimento dei fondi dei venditori e la riscossione delle commissioni. La banca acquirente invia inoltre i dettagli del pagamento alla rete di carte, compresi i dati della carta e della transazione.

Gateway di pagamento. Si tratta di una tecnologia finalizzata a collegare gli esercenti con gli elaboratori di carte di credito. Funziona in due ambienti di pagamento: carta-presente (ad esempio, acquisti in negozio) e carta non presente (ad esempio, acquisti online). Il gateway trasmette i dettagli della transazione del cliente alla banca acquirente o a un elaboratore di pagamenti e segnala al commerciante se l’operazione viene «approvata» o «rifiutata».

Elaboratore di carte di credito. In altre parole, si tratta di un «elaboratore di pagamenti». Questa organizzazione facilita il contatto tra il venditore, la banca del titolare della carta e la rete di carte di credito e debito. Tutte le parti, compresi gli elaboratori di pagamenti e gli esercenti, lavorano nel rispetto degli standard di sicurezza dei dati dell’industria delle carte di pagamento (PCI DSS). Gli elaboratori possono fornire ai venditori il loro gateway di pagamento o ottenere accordi di rivendita con i gateway di pagamento.

Rete di carte. Nota anche come «marchio di carte di credito» e «rete di carte di credito». Questa rete comprende le associazioni di carte VISA, Mastercard, Discover e American Express. Queste istituzioni convenzionali stabiliscono le commissioni di valutazione, interscambio e altre commissioni e standard PCI DSS.

I sistemi di punto vendita. I POS possono essere situati in negozi fisici o in negozi online. Si tratta di gateway che funzionano come interfacce per l’accettazione dei pagamenti nei diversi punti vendita.

Le fasi principali dell’elaborazione dei pagamenti con carta di credito sono:

1. Autorizzazione
2. Liquidazione
3. Finanziamento

Solitamente, il processo di autorizzazione richiede pochi secondi. In realtà, tuttavia, questo processo segue delle fasi specifiche.

• Fase 1: Il titolare della carta può inserire il numero della carta durante l’acquisto online, toccare, strisciare o inserire la carta nel terminale di lettura delle carte di credito di un venditore per pagare i prodotti o i servizi.
• Fase 2: Il terminale di lettura della carta di credito del venditore invia i dettagli della transazione e i dati della carta di credito o di debito alla banca del venditore (o alla banca acquirente) telefonicamente o via internet.
• Fase 3: La banca dell’esercente invia le informazioni ricevute alla rete di carte di credito appropriata (VISA, Mastercard, Discover o American Express).
• Fase 4: La rete di carte trasmette i dati di elaborazione alla banca emittente del titolare della carta.
• Fase 5: La banca emittente verifica le informazioni ricevute. Se i dati della carta: il numero della carta e il codice CVV (Card Verification Value) sono validi, la transazione non è fraudolenta. La banca verifica anche se il titolare della carta dispone di fondi sufficienti per effettuare un pagamento.
• Fase 6: La banca emittente notifica alla banca acquirente i risultati del processo di verifica per mezzo della rete di carte.
• Fase 7: Il titolare della carta vede la risposta ricevuta dal bancomat o dal terminale di lettura della carta di credito dell’esercente. Se tutto è chiaro nella Fase 5, la transazione viene approvata. In caso contrario, il cliente vedrà che l’operazione è stata negata sul monitor di tutti bancomat, i terminali di lettura o altri strumenti di elaborazione del venditore.

Le carte di debito sono lo strumento di pagamento più richiesto al mondo. Si tratta di uno strumento di pagamento universale che permette di pagare istantaneamente beni e servizi tramite prelievi al bancomat, pagamenti online e altri metodi di elaborazione delle carte. Le carte di debito hanno funzionalità avanzate e offrono una maggiore protezione delle transazioni. Puoi utilizzare senza problemi il denaro disponibile sulla tua carta perché è collegata al tuo conto bancario. I clienti spendono facilmente il loro denaro con la carta di debito, grazie alla convenienza e alla protezione integrata per la sicurezza dei pagamenti.

Se vuoi provare tutti i vantaggi dell’accettazione di carte di debito online per la tua attività, segui questi semplici passaggi:

Fase 1. Impara le regole di accettazione delle carte di debito.

La tecnologia non funziona senza regole specifiche. Nel tuo settore, per accettare carte di debito devi rispettare particolari normative. La conformità PCI è una parte essenziale di queste regole perché prescrive le modalità di accettazione dei pagamenti al telefono. I requisiti possono variare a seconda del numero di transazioni mensili che intendi effettuare e delle modalità di accettazione dei pagamenti (ad esempio, online o presso un call center).

Di conseguenza, prima di lanciarti in questa impresa, esamina tutte queste norme o richiedi il supporto di fornitori di servizi PCI.

Fase 2. Crea la tua pagina internet per i pagamenti.

Ottieni la fiducia dei tuoi clienti che si aspettano che tu accetti pagamenti online con carta di debito. A tal fine, devi organizzare un’adeguata procedura di creazione e registrazione dell’account. La cosa migliore è che tu permetta loro di effettuare pagamenti, vedere la cronologia dei pagamenti, pianificare pagamenti automatici e molte altre funzionalità.

Questa pagina web deve essere facile da usare. I clienti, senza alcun aiuto, possono modificare la data di scadenza dei pagamenti, monitorare le operazioni finanziarie, effettuare pagamenti e svolgere altre funzioni specifiche.

Fase 3. Migliorare l’esperienza di pagamento mobile dei clienti.

Secondo eMarketer, nel 2023 oltre il 42% dei clienti effettuerà pagamenti tramite cellulare. Ciò significa che le aziende devono supportare soluzioni che permettano ai titolari di carta di gestire i loro conti tramite smartphone.

Per questo motivo devi offrire loro soluzioni di elaborazione per pagare le bollette, prodotti e servizi in modo semplice e sicuro.

Fase 4. Seleziona un elaboratore di pagamenti appropriato.

Scegli un partner in grado di gestire i rischi di frode in modo efficiente. Inoltre, deve garantire il monitoraggio, l’ottimizzazione e l’automazione della sicurezza tramite l’analisi dei rischi e la verifica degli account in tempo reale.

Assicurati che il tuo partner di pagamento sia in grado di aiutarti a rispettare le norme PCI, a ridurre i riaddebiti e a mitigare altri rischi. Il fornitore di servizi giusto per la tua azienda ti costerà meno di un cliente insoddisfatto.

Ti offriamo soluzioni per migliorare il controllo e la sicurezza delle operazioni dei tuoi clienti.

Controllo delle transazioni con carta. Puoi impostare i limiti individuali della carta e applicare restrizioni in base a criteri selezionati.

Maggiore sicurezza e convenienza. Offriamo una verifica dell’utente della carta più rapida per ogni transazione e un sistema di protezione dei dati a più livelli senza precedenti per le tue esigenze aziendali.

Ottieni fondi di credito istantaneamente. Ottimizza i processi finanziari, completa le transazioni in tempo reale e presta molta attenzione al flusso di fondi della tua azienda.