Processamento
de pagamentos

Uma transação com cartão de crédito envolve várias etapas para assegurar que o pagamento é concluído com sucesso. É uma espécie de algoritmo de processo de pagamento com cartão. Uma pessoa faz uma transação num terminal, online, por telefone, ou por e-mail. Cada operação envolve várias partes, tecnologias, regras e regulamentos para fazer ou receber pagamentos corretamente.

As seguintes entidades são a parte inevitável do processamento de pagamentos com cartão de crédito:

Titular do cartão. O cliente, que está prestes a fazer o pagamento para comprar bens ou serviços. Um utilizador possui um cartão e faz todas as manipulações possíveis: insere o cartão no multibanco, coloca um número de cartão, código PIN, ou outros dígitos de código, e desliza ou coloca um cartão no terminal POS.

Comerciante. A entidade que vende bens ou serviços que o titular do cartão compra chama-se comerciante. Fornecem máquinas de cartões ou caixas de entrada nos seus websites. Assim, um cliente pode deslizar ou colocar um cartão no terminal POS, ou tocar no número do cartão na caixa do website para efetuar o pagamento. O vendedor é também responsável pelo pagamento de taxas de processamento à empresa do cartão ou ao banco.

Banco emissor. É também conhecido como «cliente ou banco do consumidor». Este banco emite o cartão e entrega-o ao titular do cartão. As principais funções do emissor são:

• controlar se os clientes têm dinheiro suficiente nas suas contas bancárias
• efetuar pagamentos
• transferir fundos para os bancos adquirentes que cobram taxas pela conclusão das transações.

Banco adquirente. Este tipo de banco fornece serviços para o comerciante. Por isso, podemos chamar-lhe «banco do comerciante». Os principais serviços deste banco incluem equipamento para trabalhar com cartões de crédito, manutenção de contas bancárias para aceitar pagamentos, transferência de fundos de vendedores e cobrança de taxas. O banco adquirente também envia detalhes de pagamento para a rede de cartões, incluindo dados do cartão e da transação.

Gateway de pagamentos. É uma tecnologia destinada a ligar os comerciantes aos processadores de cartões de crédito. Funciona em dois ambientes de pagamento: cartão-presente (por exemplo, compras na loja) e cartão-não-presente (por exemplo, loja online). O gateway transmite os detalhes de pagamento da transação do cliente ao banco adquirente ou a um processador de pagamento e assinala ao comerciante se esta operação é «aprovada» ou «recusada».

Processador de cartão de crédito. Por outras palavras, chama-se «processador de pagamento». Esta organização facilita o contacto entre o vendedor, o banco do titular do cartão e a rede de cartões de crédito e débito. Todas as partes, incluindo processadores de pagamento e comerciantes, estão a trabalhar com a conformidade das Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Os processadores podem fornecer aos vendedores os seus gateways de pagamento ou obter acordos de revenda com gateways de pagamento.

Rede de cartões. Também conhecida como «marca de cartão de crédito» e «rede de cartões de crédito». Esta rede inclui associações de cartões VISA, Mastercard, Discover e American Express. Estas instituições convencionais estabelecem tarifas de avaliação, intercâmbio e outras taxas e normas PCI DSS.

Os sistemas de ponto de venda. Os POS podem ser localizados em lojas físicas ou em lojas online. São gateways que funcionam como interfaces para receber pagamentos em diferentes pontos de venda.

As principais fases do processamento do pagamento com cartão de crédito são:

1. Autorização
2. Liquidação
3. Financiamento

Normalmente, o processo de autorização demora alguns segundos. Mas na realidade, este processo segue passos específicos.

• 1º passo: O titular do cartão pode introduzir o número do cartão durante a compra online, tocar, deslizar, ou inserir o cartão na máquina de cartão de crédito do vendedor para pagar por bens ou serviços.
• 2º passo: A máquina de cartão de crédito do vendedor envia os detalhes da transação e as informações do cartão de crédito ou débito para o banco do vendedor (ou banco adquirente) através do telefone ou da Internet.
• 3º passo: O banco do comerciante envia as informações recebidas para a rede de cartões adequada (VISA, Mastercard, Discover ou American Express).
• 4º passo: A rede de cartões transmite os dados de processamento para o banco emissor do cartão.
• 5º passo: O banco emissor verifica as informações recebidas. Se os dados do cartão: o número do cartão, e o código do Valor de Verificação do Cartão (CVV) forem válidos, a transação não é fraudulenta. O banco também verifica se o titular do cartão tem fundos suficientes para efetuar um pagamento.
• 6º passo: O banco emissor notifica o banco adquirente sobre os resultados do processo de verificação através da rede de cartões.
• 7º passo: O titular do cartão vê a resposta recebida na máquina ou terminal de cartão de crédito do comerciante. Se tudo estiver correto no 5º passo, a transação será aprovada. Caso contrário, o cliente verá essa operação ser negada no monitor de todas as máquinas de cartão de crédito, terminais, ou outras ferramentas de processamento do vendedor.

Os cartões de débito são a ferramenta de pagamento mais desejável no mundo. É um instrumento de pagamento universal que visa o pagamento instantâneo de bens e serviços utilizando levantamentos no multibanco, online e outros métodos de processamento de cartões. Os cartões de débito têm expandido a funcionalidade e a proteção das transações. Pode utilizar, sem esforço, o dinheiro disponível no seu cartão porque está ligado à sua conta bancária. Os clientes gastam, facilmente, o seu dinheiro nos seus cartões de débito com conveniência e proteção incorporada para garantir os seus pagamentos.

Se quiser experimentar todas as vantagens de aceitar cartões de débito online para a sua empresa, siga estes passos simples:

1º passo: Aprenda as regras de aceitação de cartões de débito.

A tecnologia não funciona sem regras específicas. Na sua indústria, precisa de cumprir regulamentos específicos para aceitar cartões de débito. A conformidade com PCI é uma parte essencial de tais regras porque prescreve como se pode aceitar pagamentos por telefone. Os requisitos podem variar dependendo de quantas transações mensais planeia fazer e como aceita pagamentos (seja online ou num centro de chamadas).

Por isso, antes de avançar, escrutine todos estes regulamentos ou solicite apoio aos fornecedores de serviços PCI.

2º passo: Estabeleça a sua página de pagamentos na Internet.

Ganhe a confiança dos seus clientes que esperam que aceite pagamentos online com cartão de débito. Para o fazer, deve organizar processos adequados de criação e registo de contas. Seria melhor se também lhes permitisse fazer pagamentos, ver o histórico de pagamentos, planear pagamentos automáticos e mais funcionalidades.

Esta página web deve ser de fácil de usar. Os clientes, sem qualquer ajuda, devem conseguir alterar a data de vencimento do pagamento, acompanhar as operações financeiras, efetuar pagamentos e fazer outras funções específicas.

3º passo: Melhore a experiência de pagamento móvel dos clientes.

De acordo com o eMarketer, mais de 42% dos clientes efetuarão pagamentos através de telemóveis em 2023. Isto significa que as empresas precisam de apoiar soluções para que os titulares de cartões operem as suas contas através de smartphones.

Assim, é necessário fornecer-lhes soluções de processamento para pagar as suas contas, bens e serviços de uma forma segura e fácil.

4º passo: Selecione um processador de pagamento apropriado.

Escolha um parceiro, que possa gerir eficazmente quaisquer riscos de fraude. Também precisam de ter a certeza, que monitorizam, melhoram e automatizam a sua segurança com análises de risco e validações de contas em tempo real.

Certifique-se de que o seu parceiro de pagamento o pode ajudar com a conformidade com PCI, baixar os estornos e mitigar outros riscos. O fornecedor de serviços certo para a sua empresa custar-lhe-á menos do que um cliente insatisfeito.

Oferecemos-lhe soluções para um melhor controlo e segurança das operações dos seus clientes.

Controlo de transações com cartão. Pode definir os seus limites individuais do cartão e aplicar restrições por critérios selecionados.

Segurança e conveniência melhoradas. Proporcionamos uma verificação mais rápida do utilizador do cartão por transação e um sistema de proteção de dados em várias fases para as suas necessidades empresariais.

Receba fundos de crédito instantaneamente. Otimize os processos financeiros, conclua as transações em tempo real e preste muita atenção ao fluxo de fundos da sua empresa.