Обработка
платежей

Проведение платежа посредством транзакции по кредитной карте включает в себя несколько шагов — это своего рода алгоритм оплаты картой. Клиент может совершать транзакцию в терминале, онлайн, по телефону или электронной почте. Каждая операция задействует несколько сторон, различные технологии, правила и нормативы, обеспечивающее надлежащее осуществление и прием платежей.

Приведенные ниже стороны являются неотъемлемой частью обработки платежей по кредитным картам:

Владелец карты. Клиент, который хочет оплатить товары или услуги. Пользователь владеет картой и может выполнять самые различные действия: вставляет карту в банкомат, вводит номер карты, PIN-код или другие кодовые цифры, использует карту в POS-терминале (вставляет ее или проводит ей).

Продавец. Продавец — это субъект, продающий товары или услуги, которые покупает владелец карты. Продавец использует различного рода терминалы или поля ввода на веб-сайтах. Чтобы выполнить оплату, клиент может использовать карту в POS-терминале или ввести номер карты на веб-сайте. Продавец также отвечает за выплату комиссий за обработку карты компании или банку.

Банк-эмитент. Также его называют «клиентский» или «потребительский банк». Этот банк выпускает карту и передает ее владельцу карты. Основные функции эмитента:

• Контроль наличия у клиентов достаточного количества денег на банковских счетах.
• Проведение платежей.
• Перевод средств в банк-эквайер и взимание комиссий за операцию.

Банк-эквайер. Предоставляет услуги продавцу, поэтому его можно назвать «банком продавца». Основные услуги: предоставление оборудования для работы с кредитными картами, обслуживание банковского счета на прием платежей, перевода средств продавца и сбор комиссий. Банк-эквайер также отправляет в карточную сеть реквизиты платежа, включая данные карты и транзакции.

Платежный шлюз. Это технология, предназначенная для обмена данными между продавцами и обработчиками кредитных карт. Она работает в двух платежных средах: карта есть (например, при покупке в магазине) и карта отсутствует (например, в интернет-магазине). Шлюз передает платежные реквизиты транзакции клиента банку-эквайеру или обработчику платежей и сообщает продавцу результат операции: «одобрена» или «отклонена».

Обработчик кредитных карт. Иначе — «обработчик платежей». Упрощает передачу данных между продавцом, банком владельца карты и сетью кредитных и дебетовых карт. Все стороны, включая обработчиков платежей и продавцов, работают в соответствии со стандартами безопасности данных отрасли платежных карт (PCI DSS). Обработчики могут предоставлять продавцам платежные шлюзы или заключать с платежными шлюзами посреднические соглашения.

Карточная сеть. Также — «бренд кредитных карт» и «сеть кредитных карт»: карточные ассоциации VISA, Mastercard, Discover и American Express и т. д. Это традиционные учреждения, которые устанавливают сборы за оценку, обмен и другие услуги, а также участвуют в формировании стандартов PCI DSS.

Системы точек продаж (POS). POS может располагаться в обычных и интернет-магазинах. Это шлюзы, работающие в качестве интерфейсов приема платежей в различных точках продаж.

Основные этапы обработки платежей по кредитной карте:

1. Авторизация.
2. Расчет.
3. Финансирование.

Обычно процесс авторизации занимает пару секунд. Однако он сам по себе состоит из нескольких шагов.

• Шаг 1. Владелец карты может ввести номер карты при покупке и интернете, приложить карту или вставить ее в терминал продавца для оплаты товаров или услуг.
• Шаг 2. Терминал продавца для кредитных карт отправляет реквизиты транзакции по кредитной или дебетовой карте в банк продавца (банк-эквайер) по телефонной линии или через интернет.
• Шаг 3. Банк продавца отправляет полученную информацию в соответствующую карточную сеть (VISA, Mastercard, Discover или American Express).
• Шаг 4. Карточная сеть передает данные обработки в банк-эмитент владельца карты.
• Шаг 5. Банк-эмитент проверяет полученную информацию. Если реквизиты карты (номер карты и код безопасности карты — CVV) действительны, транзакция не считается мошеннической. Банк также проверяет, достаточно ли средств у владельца карты для платежа.
• Шаг 6. Банк-эмитент уведомляет банк-эквайер о результатах проверки через карточную сеть.
• Шаг 7. Владелец карты видит ответ на терминале продавца. Если на шаге 5 всё хорошо, транзакция будет одобрена. Если нет, то на дисплее терминала (или другого устройства либо платежного инструмента) клиент увидит, что операция отклонена.

Дебетовые карты — самый удобный платежный инструмент в мире. Это универсальное платежное средство для мгновенной оплаты товаров и услуг, включая снятие наличных в банкоматах, платежи онлайн и другие способы использования карт. Дебетовые карты имеют расширенную функциональность и защиту транзакций. Они позволяют удобным образом использовать имеющиеся деньги, поскольку они связаны с банковским счетом. Благодаря удобству и встроенной защите платежей выполнять оплату дебетовыми картами очень просто.

Чтобы использовать все преимущества приема дебетовых карт в интернете для бизнеса, выполните следующие действия:

Шаг 1. Изучите правила приема дебетовых карт.

Технология работает по определенным правилам. Чтобы принимать дебетовые карты, в любой отрасли необходимо соблюдать конкретные требования. Соответствие нормам PCI — неотъемлемая часть этого процесса: эти требования определяют, каким образом платежи можно принимать по телефонной линии. Требования зависят от того, сколько транзакций вы планируете совершать в месяц и как вы принимаете платежи (онлайн или в центре обработки вызовов).

Поэтому для начала внимательно изучите эти правила или обратитесь за поддержкой к поставщикам услуг PCI.

Шаг 2. Создайте страницу интернет-платежей.

Завоюйте доверие клиентов, которые ожидают, что вы будете принимать онлайн-платежи дебетовой картой. Для этого нужно правильно организовать процессы создания и регистрации счета. Еще лучше будет, если вы дадите возможность совершать платежи, просматривать историю транзакций, планировать автоматические платежи и использовать другие функции.

Эта страница должна быть понятной. У клиентов должна быть возможность самостоятельно изменять дату платежа, отслеживать финансовые операции, делать платежи и выполнять иные соответствующие действия.

Шаг 3. Улучшите работу мобильных платежей для клиентов.

По данным eMarketer, в 2023 году более 42% клиентов будут совершать платежи через мобильные телефоны. Поэтому компаниям необходимо предлагать владельцам карт решения, которые позволят управлять счетами через смартфоны.

То есть, вам необходимо предоставить решения для обработки платежей, которые позволят оплачивать счета, товары и услуги безопасным и простым способом.

Шаг 4. Выберите подходящего обработчика платежей.

Выбирайте партнера, который сможет эффективно предотвращать и устранять риски мошенничества, а также контролировать, совершенствовать и автоматизировать систему безопасности для вас — посредством анализа рисков и проверки счетов в реальном времени.

Ваш платежный партнер должен помочь вам выполнить требования PCI, снизить возвратные платежи и сократить другие риски. Правильный поставщик услуг для бизнеса будет стоить меньше, чем недовольный клиент.

Мы предлагаем решения, которые позволят лучше контролировать и защищать операции ваших клиентов.

Контроль транзакций по картам. Вы можете задавать индивидуальные лимиты по картам и применять ограничения по выбранным критериям.

Повышенная защита и удобство. Мы обеспечиваем ускоренную проверку пользователя для каждой транзакции по карте и используем самую современную многоступенчатую систему защиты данных для нужд вашего бизнеса.

Мгновенное получение кредитных средств. Оптимизируйте финансовые процессы, выполняйте транзакции в реальном времени и следите за движением средств компании.